金融是國民經濟的血脈。中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章，為我國銀行業(yè)把握推進金融高質量發(fā)展主題、做好相關金融工作指明了方向。

　　“著力推動科技與金融深度融合”“助力綠色經濟高質量發(fā)展”“聚焦重點領域小微企業(yè)傾斜金融資源”“構建養(yǎng)老金融‘12345’工程”“夯實數字金融發(fā)展‘底座’”……作為國有股份制商業(yè)銀行，光大銀行將做好五篇大文章融入自身轉型發(fā)展戰(zhàn)略，為經濟社會發(fā)展和民生改善提供高質量金融服務。今年以來，光大銀行圍繞做好五篇大文章先后推出五項工作方案，以實際行動和務實舉措為實體經濟關鍵領域及重點環(huán)節(jié)提供更為精準、優(yōu)質、高效的綜合金融服務。

　　精準滴灌

　　科技金融賦能新質生產力

　　科技是第一生產力，創(chuàng)新是第一動力?？萍寂c金融的深度融合，為經濟高質量發(fā)展提供了澎湃動能。

　　發(fā)展科技金融，重點是要支持并服務好科技型企業(yè)。近年來，光大銀行不斷增強金融服務的“含科量”，將企業(yè)發(fā)展的“變量”轉化為自身高質量發(fā)展“增量”，持續(xù)推動信貸資源向科技創(chuàng)新關鍵領域傾斜。

　　在服務先進制造業(yè)方面，光大銀行加強對重點行業(yè)企業(yè)的金融服務。

　　深圳市某電子股份有限公司是綜合性半導體存儲行業(yè)龍頭，也是深圳市新一代通信產業(yè)集群的重要鏈主企業(yè)。在了解到該企業(yè)技術變革、產業(yè)升級相應的金融需求后，光大銀行通過“紅星計劃”“考核優(yōu)惠”“一事一議”等方式給予企業(yè)專項支持，為企業(yè)提供了5億元制造業(yè)貸款，助力企業(yè)鞏固產業(yè)鏈供應鏈，提升創(chuàng)新技術國際競爭力。

　　這僅僅是光大銀行積極賦能科技創(chuàng)新的一個縮影。作為國有金融企業(yè)，光大銀行主動把握產業(yè)革新和企業(yè)創(chuàng)新方向，以金融之力賦能新質生產力發(fā)展。

技術密集度更高、發(fā)展?jié)摿Ω蟮奈磥懋a業(yè)是新質生產力發(fā)展的集中體現。作為安徽省屬一級國有通航企業(yè)，通航控股集團有限公司承擔著構建全省通用航空規(guī)劃建設、運營管理、產業(yè)發(fā)展的重任。光大銀行積極對接企業(yè)“低空經濟”發(fā)展規(guī)劃，批復1億元流動資金貸款，為該企業(yè)在“低空經濟”的產業(yè)布局提供了精準的金融供給。

《金融時報》記者了解到，為更好地打造科技金融服務體系，今年以來，光大銀行更大力度創(chuàng)新、豐富金融支持工具，健全配套金融服務政策，以“商行+投行+私行”服務新模式，為科技型企業(yè)提供更為精準、優(yōu)質、高效的綜合金融服務。

同時，為了提供全生命周期的多元化接力式金融服務，該行向科技型企業(yè)推出了更加靈活的利率定價和利息償付方式，創(chuàng)新推出“專精特新巨人貸”產品，進一步擴大“專精特新企業(yè)貸”服務范圍，打造“認股權”特色產品，助力滿足科技型企業(yè)境內外債券市場與股票市場融資需求。

目前，光大銀行支持科技創(chuàng)新的力度、廣度、精度都在不斷提升。截至2023年末，該行科技型企業(yè)貸款余額超2600億元，較年初增速超50%；專精特新企業(yè)貸款余額近800億元，較年初增速超44%。

點“綠”成“金”

綠色金融推動可持續(xù)發(fā)展

綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色。在“雙碳”目標背景下，推動經濟社會綠色低碳轉型發(fā)展，金融是重要一環(huán)。

一直以來，光大銀行牢固樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的發(fā)展理念，全力探索創(chuàng)新綠色金融和轉型金融產品，精準滴灌綠色產業(yè)，以金融之筆點“綠”成“金”，全面提升產業(yè)發(fā)展的“含綠量”和“含金量”。

以金融活水“貸”動綠色發(fā)展，光大銀行積極助力產業(yè)結構調整與減排降碳。今年年初，該行投放的首筆制造業(yè)綠色并購貸款，精準支持了無錫雪浪環(huán)境科技股份有限公司在垃圾焚燒發(fā)電、鋼鐵冶金領域煙氣凈化以及灰渣處理系統設備領域的重要布局。

除了信貸支持外，光大銀行還大力推進綠色債券承銷和投資、綠色理財、碳賬戶等綠色金融業(yè)務。

在江蘇無錫，光大銀行堅持“投債聯動”，通過綠色債務融資工具，為無錫財通融資租賃有限公司發(fā)行2024年度第二期綠色中期票據，發(fā)行金額1億元。光大銀行相關負責人表示：“票據票面利率創(chuàng)下發(fā)行人有史以來同類型票據新低，充分滿足了企業(yè)降低綜合資金成本、支持綠色低碳產業(yè)發(fā)展的融資需求。”

光大銀行在綠色金融領域的探索成效顯著。2023年，光大銀行成功發(fā)行綠色金融債券，綠色等級認證獲評最優(yōu)級別G1；落地多個首單項目，承銷全市場首單收費收益權類ABCP綠色資產支持商業(yè)票據（碳中和債）；科技賦能綠色融資識別與分類、ESG風險評估、信貸全流程管理和環(huán)境效益測算等工作，上線了綠色融資標識自動化輔助識別工具和環(huán)境效益測算工具，加強綠色標識管理，提升綠色分類的準確性，助力綠色貸款高質量增長。

截至去年末，該行綠色貸款余額超3100億元，較上年末增長57%；清潔能源產業(yè)貸款余額630億元，較上年末增長102%；綠色債券投資較上年末增長41%。

“未來，光大銀行將從‘綠色金融客戶服務體系’‘綠色金融配套支持政策’‘綠色金融能力建設和隊伍建設’‘光大綠色品牌建設’‘ESG和氣候風險管理’‘銀行自身低碳轉型’等方面發(fā)力，著力打造分層分級分群的‘綠色金融+’綜合服務體系，不斷完善綠色業(yè)務支持政策，切實提升科技賦能綠色金融有效性?！惫獯筱y行相關負責人對《金融時報》記者表示。

精耕細作

答好高質量發(fā)展“新答卷”

當前，隨著全球新一輪科技革命和產業(yè)變革深入發(fā)展，發(fā)展數字金融成了金融機構擁抱新一輪科技革命、推動服務質效不斷提升的必然之選。

作為金融科技的先行者，光大銀行“以數為媒”，強化科技賦能，持續(xù)拓展數字金融高質量發(fā)展的新領域、新空間，打造具有光大特色的數字金融生態(tài)圈，在場景平臺數字生態(tài)能力建設、深化公司業(yè)務數字經營能力等方面都取得了積極進展。

作為五篇大文章之一，數字金融也是實現科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的技術支撐和重要抓手。在金融科技的加持下，光大銀行在普惠金融、養(yǎng)老金融等各個領域精耕細作，為實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)賦能，為人民美好生活添彩。

自2013年普惠金融上升為國家戰(zhàn)略以來，光大銀行高度重視普惠金融發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化普惠金融產品和服務，讓小微企業(yè)發(fā)展的“愿景圖”變?yōu)椤皩嵕皥D”，讓鄉(xiāng)村振興的“規(guī)劃圖”變成“施工圖”。

光大銀行探索建立了數字普惠金融新模式，實現授信業(yè)務的數字化運營，實現場景類、抵押類、擔保類等批量授信業(yè)務的全流程線上化，提升普惠基礎客群運營能力，強化薪悅通、云繳費、云財資等優(yōu)勢平臺的協同服務效應，開展“陽光普惠”“陽光興農”品牌的一體化數字運營。

截至2024年2月末，該行普惠貸款余額3980億元，較年初增加189億元；涉農貸款余額4664億元，較年初增加163億元；普惠型涉農貸款余額292億元，較年初新增15億元。

讓“養(yǎng)老”變“享老”，養(yǎng)老金融也是光大銀行一直以來奮力書寫的“大文章”。該行積極落實國家養(yǎng)老制度安排，推進三代社?？üぷ鏖_展，提供優(yōu)質年金托管、賬管服務，持續(xù)提升個人養(yǎng)老金賬戶服務功能，做好養(yǎng)老保障三支柱體系建設。

在養(yǎng)老服務金融方面，持續(xù)深化產品供給側結構性改革，打造“個人養(yǎng)老金產品”和“大養(yǎng)老金融產品”兩大貨架，滿足不同客群安全穩(wěn)健的配置需求；持續(xù)提升線上、線下適老化服務水平，開展針對性強的養(yǎng)老客群服務，進一步打造光大“適老服務”特色。在養(yǎng)老產業(yè)金融方面，基于光大集團健康養(yǎng)老生態(tài)建設成果，強化與集團金融板塊及實業(yè)板塊兄弟企業(yè)協同，加大金融支持力度，推動養(yǎng)老產業(yè)轉型升級，促進養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展。

截至2023年末，光大銀行手機銀行“養(yǎng)老金融”專區(qū)累計服務客戶147萬人次，在售個人養(yǎng)老金產品包括4款養(yǎng)老儲蓄產品、12款保險產品、116只養(yǎng)老金基金產品，為客戶提供一站式養(yǎng)老金融綜合服務；創(chuàng)建了100家規(guī)模適度、運營良好、服務優(yōu)良、具有光大特色的“敬老示范網點”，為老年客戶提供貼心服務。